2019年贵州大学金融专硕初试真题回忆

托马斯赵橙子 · 发表于 2019-1-4 14:58

一、名词解释（5*6=30分）
银行信用
金融市场风险
贴现政策
中间业务
网络银行
二、判断题（10*3=30分）
1、物价越高购买力越强
2、本币贬值促进进口抑制出口
3-10 不记得
三、简述题（4*10=40）
金融市场功能
中央银行基本职能
产融结合主要内容和基本实现途径
监管基本原则
四、计算题（20分）
简单复利
王经理有400000元，买一副画一年后估计值480000元
1、  银行利率10%，问买不买画？
2、  王经理确定一个25%的预期收益率，问这时买不买画？
3、  为什么要确定一个预期收益率？
五、论述题（30分）
法定存款准备金率的效果与局限性。

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～～～～～～2019参考答案～～～～～～～～

一、名词解释
1具备以下两个特点的信用是银行信用：（1）以金融机构作为媒介，这里所说的金融机构主要是指银行，同时也包括经营类似银行业务的其他非银行的金融机构；（2）借贷的对象，直接就是处于货币形态的资本。
总的来说银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。银行信用是伴随着现代银行产生，在商业信用的基础上发展起来的。银行信用与商业信用一起构成现代经济社会信用关系的主体。与商业信用不同，银行信用属于间接信用。在银行信用中，银行充当了信用媒介。

2金融市场风险又称系统风险，也称不可分散风险。是指由于某种因素的影响和变化，导致股市上所有股票价格的下跌，从而给股票持有人带来损失的可能性。系统风险的诱因发生在企业外部，上市公司本身无法控制它，其带来的影响面一般都比较大。其主要特征为：
（1）它是由共同因素引起的。经济方面的如利率、现行汇率、通货膨胀、宏观经济政策与货币政策、能源危机、经济周期循环等。政治方面的如政权更迭、战争冲突等。社会方面的如体制变革、所有制改造等。
（2）它对市场上所有的股票持有者都有影响，只不过有些股票比另一些股票的敏感程度高一些而已。如基础性行业、原材料行业等，其股票的系统风险就可能更高。
（3）它无法通过分散投资来加以消除。由于系统风险是个别企业或行业所不能控制的，是社会、经济政治大系统内的一些因素所造成的，它影响着绝大多数企业的运营，所以股民无论如何选择投资组合都无济于事。

3贴现政策是指货币当局通过变动自己对商业银行所持票据再贴现的再贴现率来影响贷款的数量和基础货币量的政策；现在已是扩及对商业银行各种信用支持的利率。当一国中央银行以提高或降低贴现率的办法，借以紧缩或扩充货币投放于信贷规模，吸收或排斥国际短期资本的流出入，以达到调节经济与国际收支的目的，即为贴现政策。
当一国出现国际收支逆差，该国中央银行就调高再贴现率，从而使市场利率提高，外国短期资本为获得较多的利息收益而会流入，本国资本也不外流，这样在资本项目下，流入增加，流出减少，可减少国际收支逆差。此外，提高利率，即对市场资金供应采取紧缩的货币政策，会使投资与生产规模缩小，失业增加，国民收入减少，消费减少，在一定程度上可促进出口增加，进口减少，从而降低经常项目的逆差。至于在顺差情况下，则由当局调低再贴现率和放宽货币政策，从而起到与上述情况相反的作用，以压低顺差的规模。

4中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。是银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。银行经营中间业务无须占用自己的资金，是在银行的资产负债信用业务的基础上产生的，并可以促使银行信用业务的发展和扩大。中间业务占银行收入比重逐年加大。
具体主要包括以下几类：支付结算类业务、银行卡业务、代理类中间业务、担保类中间业务、承诺类中间业务、交易类中间业务、基金托管类业务、咨询顾问类业务。

5网络银行，也称网上银行、在线银行，是指通过互联网或其他电子传送渠道，提供各种金融服务的新型银行。网上银行是信息时代的产物。它的诞生，使原来必须到银行柜台办理业务的客户，通过互联网便可直接进入银行，随意进行账务查询、转账、外汇买卖、银行转账、网上购物、账户挂失等业务，客户真正做到足不出户办妥一切银行业务。网上银行服务系统的开通，对银行和客户来说，都将大大提高工作效率，让资金创造效益，从而降低生产经营成本。
网络银行分为纯网络银行和分支型网络银行两类。
纯网络银行业可称为“只有一个站点的银行”。这类银行一般只有一个办公地址，无分支机构，营业网点，几乎所有业务都通过互联网进行，是一种虚拟银行。
分支型网络银行是指原有的传统银行利用互联网作为新的服务手段，建立银行站点，提供在线服务。

二、判断题
1（错）物价越高在同等货币总量下，购买力越弱
2（错）本币贬值，则外币相对于本币能够换更多的本币，所以利于出口，同样，本币贬值所以换更少的外币，不利于进口

三、简述题。
1、金融市场通过组织金融资产、金融产品的交易，可以发挥多方面功能：
（1）帮助实现资金在盈余部门和短缺部门之间的调剂。在良好的市场环境和价格信号引导下，有利于实现资源的最佳配置。
（2）实现风险分散和风险转移。通过金融资产的交易，对于某个局部来说，风险由于分散、转移到别处而在此处消失，但对于总体来说，并非消除了风险。
（3）确定价格。金融资产均有票面金额。在金融资产中可直接作为货币的金融资产，一般来说，其内在价值就是票面标注的金额。但相当多的金融资产，其票面标注金额并不能代表它的内在价值。每一股份上的内在价值是多少，只有通过金融市场交易中买卖双方相互作用的过程才能发现。

2、中央银行的基本职能主要包括三个：
（1）发行的银行：所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构。
（2）银行的银行：作为银行的银行，中央银行的职能主要体现在一下三个方面：1、集中存款准备。2、最终贷款人。3、组织全国的清算。
（3）国家的银行：所谓国家的银行是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。主要有：代理国库、代理国家债券的发行、对国家财政予以信贷支持、保管外汇和黄金储备、制定和实施货币政策、制定并监督执行有关金融管理法规。
（4）调控职能：中央银行以国家货币政策制定者和执行者的身份，通过金融手段，对全国的货币、信用活动进行有目的、有目标的调节和控制，进而影响国家宏观经济，促进整个国民经济健康发展，实现其预期的货币政策目标。
（5）监管职能：制定有关的金融政策、法规，作为金融活动的准则和中央银行进行监管的依据和手段。依法对各类金融机构的设置统筹规划，审查批准商业银行和其他金融机构的设立、业务范围和其他重要事项。对商业银行和其他金融机构的业务活动进行监督。

3、产融结合是指产业与金融业在经济运行中为了共同的发展目标和整体效益通过参股、持股、控股和人事参与等方式而进行的内在结合或融合，从两种资本（产业资本、金融资本）的载体来看，产业资本一般是指工商企业等非金融机构占有和控制的货币资本及实体资本；金融资本一般是指银行、保险、证券、信托、基金等金融机构占有和控制的货币及虚拟资本。
产融结合是产业资本发展到一定程度，寻求经营多元化、资本虚拟化，从而提升资本运营档次的一种趋势。是产业资本与金融资本间的资本联系、信贷联系、资产证券化（股票、债券、抵押贷款或实物资产的证券化）以及由此产生的人力资本结合、信息共享等等的总和。

4、对银行的监管是金融监管的主要部分，也是历史最长，发展最为完善的部分。由于经济、法律、传统乃至体制的不同，各国在金融监管的诸多具体方面存在着不少差异，但有一些基本原则却贯穿于各国金融监管的各个环节与整个过程：
（1）依法监管原则
（2）合理、适度竞争原则——监管重心应放在保护、维持、培育、创造一个公平、高效、适度、有序的竞争环境上。
（3）自我约束和外部强制相结合原则。
（4）安全稳定与经济效率相结合原则。

四、计算题
（1）解：因为银行利率=10%
      所以若400000元存在银行一年后的本利和为
      R=400000X（1+10%）=440000 (元)
      因为440000元小于480000元
      所以王经理应该买画。

（2）若王经理买画则
   预期收益率=（480000-400000）/400000 =20%
   因为20%小于25%
   所以这时不买画

（3）确定一个预期收益率对于投资理财十分重要，投资者需要用预期收益率和资本成本相比较，只有当预期收益率高于资本成本时，该项目才有投资的可能。

五、论述题
答：法定存款准备金率是指中央银行在法律所赋予的范围内，通过调整商业银行金融机构缴存中央银行的存款准备金率，以改变货币乘数，控制商业银行的信用创造能力，进而间接调控社会货币供应量的策略、措施。具体来说法定存款准备金是指法律规定商业银行必须将其吸收的存款按照一定比率存入中央银行的存款。实行法定存款准备金的目的是确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力。自20世纪30年代以后，法定存款准备金制度成为国家调节经济的重要手段，是中央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种制度。中央银行控制着商业银行准备率的高低影响着银行的信贷规模。这个制度规定，商业银行不能将吸收的存款全部贷放出去，必须按一定的比例，或以存款形式存放在中央银行，或以库存现金形式自己保持。
法定存款准备金率的变动与商业银行现有准备金和市场上的货币供应量的变动成反比，而与市场上的长短期利率的变动成正比。正是如此，中央银行就可根据经济发展情况和银根松紧情况来调整法定存款准备金率，借以发挥宏观经济与金融的作用。
总的来说其效果主要有以下三个：
第一，可以将金融机构分散保管的准备金集中起来，防止存款人集中、大量挤提存款而导致支付能力削弱，对经济金融产生破坏性影响，保证金融机构的清偿力和金融业的稳定；
第二，用于调节和控制金融机构的信用创造能力和贷款规模，控制货币供应量；
第三，增强中央银行资金实力，使中央银行不仅有政治实力，还有强大的经济实力作后盾。
调整存款准备金率的副作用
其局限性也主要分为以下3个方面：
第一：作用效果过于猛烈。法定存款准备金比率的微小变动，就会造成法定准备金的较大波动，对经济造成强烈影响;
第二：准备金比率的频繁变动会给银行带来许多的不确定性，增加了银行资金流动性管理的难度，因而易于受到商业银行和金融机构的反对;
第三：受到中央银行维持银行体系目的的制约——降低法定存款准备比率容易，提高法定存款准备金比率难。

来源: 2019年贵大金专真题及答案

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